07 April 2026

Persyaratan & Cara Mendapatkan Modal Usaha dari Pemerintah

Pernah nyoba pinjam ke bank buat nambah modal usaha, tapi pengajuan kamu malah ditolak?

Kenapa bisa begitu? Biasanya bank menolak pengajuan pinjaman usaha kamu belum nyampe setahun, penghasilan masih sedikit, dan alasan yang lainnya.

Bank emang punya aturan ketat karena mereka harus pastikan uang yang dipinjamkan bisa kembali. Jadi kalau usaha kamu masih kecil atau baru mulai, seringnya dianggap “belum memenuhi syarat”.

Tapi bukan berarti kamu nggak punya kesempatan karena ada banyak bantuan modal usaha dari pemerintah buat usaha kecil yang bisa kamu dapetin.

Masih belum tahu gimana caranya dapetinnya? Tenang, di artikel ini kamu bakal tahu gimana cara mendapatkan modal usaha dari pemerintah buat mulai atau ngembangin usaha kamu. Yuk, baca sampai habis buat tahu caranya!

Bagaimana Cara Mendapatkan Modal Usaha dari Pemerintah?

Kalau kamu lagi cari bantuan modal usaha dari pemerintah yang resmi kamu bisa ngajuin di PT Permodalan Nasional Madani (PNM) yang merupakan lembaga keuangan non bank milik negara (Danantara) yang berdiri sejak tahun 1999 serta memiliki izin resmi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

PT PNM mempunyai berbagai pinjaman buat kamu yang punya usaha ultra mikro, seperti ibu rumah tangga atau kamu yang nggak bisa pinjam ke bank.

Nah, usaha ultra mikro itu yang kaya gimana sih? Usaha ultra mikro itu yang modal dan pendapatannya kecil banget atau tempat usahanya biasanya di rumah. Contohnya, jualan makanan depan rumah, warung kecil, jualan sayur keliling, laundry rumahan, dan lainnya.

Terus pinjaman di PNM ada apa aja? Kamu bisa pilih pinjaman PNM Mekaar dan PNM ULaMM. Yuk, kita bahas satu-satu supaya kamu tahu mana yang cocok buat kebutuhan usaha kamu!

1. PNM Mekaar (Membina Ekonomi Keluarga Sejahtera)

Pinjaman yang pertama ada PNM Mekaar, ditujukan untuk ibu rumah tangga yang punya usaha kecil-kecilan. Jadi kamu nggak ngajuin pinjaman sendiri karena kamu harus bikin kelompok minimal 10 orang.

Selain dapat pinjaman, kamu juga akan diajak ngumpul tiap minggu buat ngobrolin soal usaha dan juga diajarin gimana caranya biar jualan kamu makin laris.

Oh iya, pinjaman ini ada 3, ada PNM Mekaar, PNM Mekaar Wash, dan juga PNM Mekaar Home. Apa bedanya? Ini penjelasannya:

PNM Mekaar

Seperti yang sudah dijelaskan sebelumnya, pinjaman ini buat ibu rumah tangga yang punya usaha kecil dan diajuin secara berkelompok. Untuk detail pinjamannya sebagai berikut:

Pinjaman Modal Usaha: Kamu dapat pinjaman modal usaha mulai dari Rp2 juta-Rp 15 juta.
Jangka Waktu Cicilan: Ada yang 25 minggu dan 50 minggu.

PNM Mekaar Wash

PNM Mekaar Wash juga pinjaman buat para ibu rumah tangga, cuma bedanya pinjaman ini buat keperluan air dan sanitasi di tempat usaha.

Misalnya, kamu punya rumah makan, tapi air di kamar mandinya sering macet dan nggak jernih. Nah, kamu bisa ambil pinjaman ini buat benerin kamar mandi rumah makan kamu.

Khusus pinjaman ini, yang bisa ngajuin cuma kamu yang udah jadi nasabah PNM Mekaar minimal 2 tahun dan nggak lagi ngambil pinjaman PNM Mekaar lainnya. Berikut ini detail pinjamannya:

Pinjaman Modal Usaha: Kamu dapat pinjaman modal usaha mulai dari Rp500 ribu.
Jangka Waktu Cicilan: Ada yang 13, 18, 25, 26, atau 50 minggu.

PNM Mekaar Home

Masih sama seperti pinjaman PNM Mekaar sebelumnya, para ibu rumah tangga bisa ajuin pinjaman ini bareng-bareng dalam satu kelompok.

Tapi bedanya, PNM Mekaar Home ini bukan buat beli stok dagangan, tapi buat dapetin modal renovasi tempat usaha atau rumah yang dijadikan tempat usaha.

Contohnya, kamu punya warung kecil di depan rumah dan mau memperluas warung supaya lebih banyak barang dagangan yang dijual. Pinjaman ini bisa kamu pakai buat benerin tempat usaha kamu.

Berikut ini detail pinjamannya:

Pinjaman Modal Usaha: Kamu dapat pinjaman modal usaha mulai dari Rp1 juta.
Jangka Waktu Cicilan: Ada yang 13-70 minggu.

Ketiga pinjaman di atas, PNM Mekaar, PNM Mekaar Home, PNM Mekaar Wash, juga ada yang versi syariahnya, loh.

Untuk versi syariahnya itu sudah sesuai fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) dan pakai akad Murabahah bil Wakalah jadi udah sesuai dengan aturan Islam.

Nah, itu dia berbagai pinjaman PNM Mekaar. Menarik, kan? Kalau mau ngajuin pinjamannya, syaratnya cukup ini aja:

Perempuan usia 18–63 tahun.
Pembiayaan digunakan untuk kebutuhan usaha, bukan untuk orang lain.
Memiliki usaha kecil atau berencana memulai usaha.
Membentuk kelompok minimal 10 orang. Setiap nasabah wajib hadir dan membayar angsuran dalam Pertemuan Kelompok Mingguan.
Bersedia bertanggungjawab bersama apabila ada anggota kelompok yang tidak mengikuti ketentuan Mekaar.
Menyiapkan KTP, Kartu Keluarga, dan mendapatkan izin suami.

Sebelum uang pinjamannya cair, tim PNM akan survei dulu usaha kamu secara langsung buat tahu gimana kondisi usaha kamu.

2. PNM ULaMM (Unit Layanan Modal Mikro)

Kalau PNM Mekaar khusus buat ibu rumah tangga dengan sistem kelompok, beda lagi dengan PNM ULaMM.

PNM ULaMM ini pinjaman modal buat kamu yang punya usaha mikro atau usaha kecil yang udah jalan, dan pengajuannya bisa perorangan, dan nggak perlu bikin kelompok.

Jadi cocok buat kamu yang butuh modal lebih besar buat ngembangin usaha, misalnya untuk beli stok barang atau gantiin modal usaha yang kena utang.

Nggak cuma kasih pinjaman, ULaMM juga bantu kamu dengan ngajarin cara ngembangin usaha, cara ngatur uang biar nggak kecampur sama uang pribadi, dan kamu bebas tanya-tanya kalau ada masalah sama usahamu.

Jadi kamu nggak cuma dapet uang modal, tapi juga dibantu pendampingan supaya usaha kamu bisa makin maju dan nggak salah langkah.

Kalau kamu tertarik ambil PNM ULaMM, kamu bakal dapet uang pinjaman mulai dari Rp20 juta-Rp200 juta. Cicilannya juga cukup panjang, mulai dari 36-60 bulan tergantung seberapa besar kamu ambil pinjamannya.

Nah, kalau kamu mau mengajukan pinjamannya, ini dia persyaratannya:

Warga Negara Indonesia.
Berusia 21-65 tahun dan tidak melewati usia 65 tahun saat pembiayaan berakhir.
Pengajuan pinjaman dilakukaan secara perorangan.
Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal selama satu tahun.
Memiliki usaha yang produktif dan dilengkapi dengan legalitas usaha.
Tidak sedang memiliki permasalahan pembiayaan.

Oh iya, PNM ULaMM juga punya versi syariah, lho. Jadi buat kamu yang mau pinjaman sesuai aturan Islam, kamu bisa pilih ULaMM Syariah.

Sistemnya sudah ngikutin fatwa dari Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI), jadi cocok buat kamu yang mau ngehindarin bunga.

Karena nggak pakai bunga, ULaMM Syariah ini pakai akad murabahah. Maksudnya gimana? Sistemnya jual beli yang sudah disepakati di awal.

Jadi, misalnya kamu butuh barang atau modal usaha, nanti harganya dijelasin dulu dari awal, termasuk untungnya berapa. Setelah sama-sama setuju, baru pinjaman diberikan.

Nah, itu dia beberapa pinjaman modal usaha dari pemerintah yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan usahamu.

Mana yang Cocok untuk Kamu?

Kalau kamu ibu rumah tangga yang punya usaha kecil atau baru mau mulai jualan, PNM Mekaar bisa jadi pilihan yang paling pas.

Modalnya ringan, sistemnya kelompok, bisa diajukan bareng kelompok, dan kamu juga dapat pendampingan biar usaha makin berkembang.

Kantor unit Mekaar juga sudah tersebar luas di berbagai wilayah Indonesia, dengan 3.977 unit yang siap melayani. Jadi kamu tinggal kumpulkan kelompoknya, siapkan syaratnya, lalu datang ke kantor terdekat.

Tapi ada hal yang tidak kalah penting untuk kamu ingat bahwa program PNM Mekaar tidak menyediakan layanan pinjaman online, ya.

Selalu pastikan informasi program PNM berasal dari sumber resmi, seperti website pnm.co.id, call center 1500-654, atau media sosial resmi PNM. Jaga selalu data pribadimu dan waspada dengan segala bentuk penipuan yang mengatasnamakan PNM Mekaar.

Yuk, ambil pinjaman di PNM Mekaar sekarang juga untuk dapatkan modal dan juga pendampingan untuk usahamu!